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  父母未退休且都有社保跟医保

* 来源 :http://www.the-planet.net * 作者 : * 发表时间 : 2016-09-30 23:46

  今年28岁的张先生,6年前大学毕业后决定了创业,凭着灵活敏锐的市场洞察力和刻苦耐劳的拼搏干劲,获得了较大成功,事业欣欣茂发,收入颇丰。当初还单身的他,除去日常开销和业务招待等费用,每年净收入约45万元,23万元。张先生在南昌红谷滩买了一套130平方米的高层公寓自住,还在市区中心地段投资了一套房产用于出租,每月房钱收入2200元。

  在投资方面,张先生前期买入基金30万、股票5万,目前亏损都在30%左右,因而舍不得割肉。手上流动现金10万元,另有240万用于投资,年息24%。

  张先生父母还未退休,均有社保跟医保,每年还另买1万元的贸易保险。

  ●本期理财嘉宾

  工行江西省分行营业部洪城支行理财经理罗志平

  ●理财目标

  1.将现有资产公平组合调配投资;

  2.谋划两年内结婚,届时换一辆50万元左右的小车;

  3.如果这多少年手上资金允许,盘算投资购入200平方米以内的商铺。

  ●财务分析

  投资方法集中 风险绝对偏高

  目前,张先生年收入45万元,房租收入26400元,基金跟股票实际余值为24.5万元,报码现场自动报码系统。240万元投资预计年收益达到57.6万元,加上手头上10万元闲置流动资金,共计年可投资资金达102.6万元。

  不过,其个人投资方式比拟集中,而且相对风险偏高,特别是240万元的投资汇聚了较大的危险,一旦浮现问题将直接影响今后的生涯规划。另外,在保险类投资方面是空白,提议做恰当调解。

  ●现金打算

  买短中期理财产品 增长收益也可应急

  因为张先生计划两年内结婚,需要部署新房、购买结婚用品、蜜月旅行等。要把婚礼办得体面些,费用操纵在40万元以内比较合适。另外,还得更换一辆50万元左右的小车。以此打算,张先生近两年的净收入90万元可基本满足这些开销。

  另外,每月租金2200元可用来适当提高生活品德,10万元流动资金可投资一些中等收益但危险较小的短中期银行理财产品,以备急用。年收入可购置银行保本型和债券型理财产品,收益在4~6%。

  ●投资规划

  审阅基金股票形成 择机变换配置比例

  前期买入的基金和股票建议通过灵活公道的疏散投资将亏损弥补。首先要审视基金和股票构成,若是蓝筹龙头股,则等待解套;若是概念股,可在反弹中调仓换股,补充购买部分资源、破费类股票。假如都是股票型基金,要酌情考虑变换配置比例。

  倡议股票型基金占30%、保本型基金占30%,债券型基金占40%,2014年上半年双方进出口商业总额达1.就会产生"衍射"。目前局面下,提议增加配置货币基金、债券型或保本型基金,逐步减少高风险投资的比例配置。

  ●保险规划

  意外险健康险为主 不超年收入10%

  父母未退休且都有社保和医保,每年还有贸易保险,他们的暮年领有基本的保障。但张先生是家庭牢固的基石,也是家庭收入的主要经济来源,倡导他也购买部分保险。

  商业保险重要以意外险和健康险为主,用度支出应不超过家庭年收入的10%,但鉴于张先生目前的财务状况比较优越,保险支出可能适当偏高一些,5万元较适合。婚后可再为妻子购买一份商业保险和养老保险。

  ●教诲规划

  组合配置基金 贮备高级教导金

  结婚之后,张先生会面临宝宝的出生和教育问题。按目前个别标准,大学4年,每年费用2万元,留学2年,每年20万元,假设费用年增加率为4%,则待孩子18岁时需储备约97.3万元的高等教育金。由于投资期限较长,可采取进取型投资策略,按指数型基金80%、债券型基金20%的比例配置,每月定投2300元,预期组合收益率为7%,届时可筹资金约99万元。

  ●购铺计划

  大额资金分散投资 一年后可买铺

  张先生目前有240万元投资于高风险名目,按年收益24%盘算,两年后本息合计370万元左右,建议把这局部资产从新规划:20%购买银行理财产品,可失掉高于存款成本的收益;25%用作存款、国债等风险较低的品种,取得稳固收益;25%投资黄金,推荐利用账户贵金属交易,而不是实物黄金;30%投资于股票型与混淆型基金,该笔资金可用于养老金的储备。

  通过这样的配置,资产年增添可达10%左右,那么其婚后1年内资金将达400万元左右,能够实现购买200平方米以内商铺的规划。

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